【家計報告】10月収支合計は582,442円, 収入投資率は71.7%でした。
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こんにちは、日比タクです。
今回は10月の家計収支について報告をしていきます。
家計管理の重要性
日比タクは、早期に完全なる経済的自由(ファイナンシャルフリー)の実現を目指しています。
これは決して「セミリタイアやアーリーリタイアをして仕事を辞めたい!」ということではなく、
自分自身の自由な選択肢の幅を広げるために、経済的に完全に独立した基盤を作る
ということを希望しているからです。
まず直近のターゲットは配当収入で年間400万円です。
この期待配当金額400万というのを2021年までに実現したい。
税後の配当収入が年間400万円があれば、仮に1年間休んで起業をしてもゆとりを持って生活が出来ますし、場合によっては1年間のんびり休養をしても大丈夫です。たとえ自分が怪我をしたり病気になっても大丈夫です。
そのために、
・本業でキャリアを積み上げる
・生活コストを最適化する
・投資に回し利回りを得る
という行動をとり続けています。
属性情報
・2人家族
・筆者:30代後半
・東京の東側
・賃貸住まい
※妻も働いてはいますが、家計は基本的に夫である日比タクの収入で賄われているので、収入は一人、支出は二人分という計算になります。
10月度手取り収入
収入68.4万円
配当12.9万円
合計81.2万円
10月の手取り収入は平均よりも多めでした。
配当金が多い月ではなかったですが、総手取り収入は81.2万円ほどになります。
総支給からの社会保険料、所得税の天引きが大きすぎですね。まぁサラリーマンである限り仕方がないことなので粛々とやるのみですね。
※配当収入の推移はこちらの記事へ
※家計収入(本業+配当)の推移
10月の固定費・変動費
※固定費の定義 毎月必ずかかる費用
①固定費の内訳
②変動費の内訳
最近、食費が上昇気味です。仕事が忙しい日が増えてきていて、結構スーパーの総菜を買ってしまったり、出張の帰りにお土産を買ったりしているので、ちょい食費に影響が出ています。とはいえ上昇分は月1万円くらいでしょうか。
それ以外は特に変化は出ていません。
年末にかけて複数旅行の予定とかもあるので、それはそれで別バジェットで楽しんできたいと思います。
10月の収支結果
家計収支:453,000円
収支合計:582,422円(配当・分配金含む)
今月はなかなか良い収支となりました。
配当金を含む収入を合算し、生活費コストを出した後で手残り58万円ということになります。
収入は年齢やキャリアによって大小があると思いますが、支出にはその差は大きく出ないと思います。
日比タクは元々倹約派ではあるのですが、資産形成を目指すのであれば、収入が上がっても生活水準を上げないことが大切です。
いくら収入があっても、収入に連動して生活水準を上げてしまっては、貯蓄も出来なければ貯蓄を使って資産への投資も出来ません。
10月の収入投資率の推移
"収入投資率"という考え方は馴染みのないものかも知れませんが、日比タクが最も大切にしている考え方です。
資産形成には必ず押さえるべき公式があります。
"入金力の向上"が大切だと言われますが、その考え方と連動する資産形成の公式は以下です。
"資産形成=(収入 - 支出) × 投資利回り"
資産形成においては、入って来る収入を最大化し、支出を最適化する、つまり手取り収入のうち何%を資産購入にまわせているか、をKPIとして見ることが大切です。
投資で高い利回りを獲得しようと思うと、リスクを負うことになります。逆にリスクを下げようと思うと、高い利回り=リターンを獲得することはできません。
つまり"投資利回りは思い通りにならず、コントロールが難しい"と考えるべきです。
一方で、収入を高めることは簡単ではないですが、その努力をすることはできます。まして支出は自分の努力のみで管理をすることが可能です。
10月は総収入のうち71.7%を利回りを生む資産の購入に回すことが出来ました。
毎月高い水準でこの収入投資率を維持していけば、自然と自分が理想とする状態に近づいていくはずです。
まとめ
例えば、世帯の年間手残りが500万円、それを全額投資に回して4%の税後配当利回りを想定すると、1年間で20万円の配当金が上積みされていく計算になります。
結果的に株価が上昇してキャピタルゲインを得るなど、さらに高い利回りを獲得できるケースもあるかもしませんが、減配や無配転落などにならない限りは少なくとも年間20万円の配当が積み上がり、これがずっと毎年継続する収入になります。
この世界観を実現していくために、自分でコントロール可能な、支出を抑えること、収入を上げることにフォーカスすべきです。
なので、日比タクは、
資産運用の結果よりも、毎月の収支結果の方が重要
だと思ってます。
それもあって、運用成績的な記事(〇〇円含み益が出てます)よりも、家計支出の構造だったり、収入としてカウントできる配当収入などの記事を、優先順位高く置き、毎月アップするようにしている、という意図があるのです。
少しでも皆さんの資産形成の一助になれば幸いです。